こトリさんが!米国株投資で借金家族を助けたい!

ゆるゆる米国株投資とゆる育児(*'ω'*)

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2分でできる10個のマネーリテラシーチェック!あなたのお金の力はどれくらい?

お金の勉強は何から始めるべきか悩んでいる人はおらんかの?
今回はそんな悩む人のためにチェックリストを作ってみたぞい(*´ω`*)

 

お金の勉強をするにはどうすればいいの?という質問をいただきました。
お金の勉強は大事といえど、漠然としておりどこからやったらいいか、悩む気持ちはとてもわかります。 

 

そのためまずお金の勉強をはじめるにあたり、「何がわからないか」を知ることからはじめてはどうかなと提案してみます。もし知らないことがあれば、それについて知ることからはじめてみてはどうでしょうか。

 

では…

あなたのマネーリテラシーはどのくらい?

とりサテクイズ!

聞いたことあるやつだなそれ!

今回の記事は、テレビ東京の協賛でお送りいたします(嘘)

マネーリテラシーチェックリスト

1.源泉徴収票が理解できる

まず何より収入を知っておくのは重要です。
年収と手取りの関係、社会保険料や住民税、所得税の基本的なところを抑えておこう!

年収と税金の関係は以下の通りだぞ!

 

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2.家計簿をつけて自分の支出がわかる

収入を知るのと同じくらい、支出を知るのは大事なことです。家計簿は言うなれば個人の決算報告書のようなもの。
細かいところは必要だとは思いませんので、ざっくりと付けておくのが大事だと思っています。

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 我が家はMoneyForwordMEを利用しています。クッソ楽。

moneyforward.com

3.スマホ代金にいくら使ってるかを知っている

固定費でまず削るべきは通信費です。格安Simを使ったとしても、料金が変わるだけで使い勝手は全く変わらないことがその理由です。
しかし、世の中には自分の通信費に無頓着で無駄に吸われ続ける人も少なからずいます。もし自分の通信費が1万円/月超えているようでしたら、要注意でしょう。

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4.各種民間保険について理解している

まず削るべき固定費その②は保険です。
特に結婚して所帯を持つ夫婦に多いことは、

  • 何かあったら心配、貯蓄性のある生命保険に入っておこう
  • 病気になったら心配、医療保険に入っておこう
  • 地震があったら心配、地震保険に入っておこう

そんな無用な心配のみです。
保険を選ぶ基準は「もし何かあったら破産になってしまう」ことを基本としてコストパフォーマンスに合う保険を選んでおきたいものです。

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5.社会保険が手厚いことを知っている

社会保険料はなかなかに大きい日本ですが、代わりに社会保険は手厚いです。
気軽に病院に行けるのも、入院時に多大な治療費を払わなくて済むのも、働けなくなったときに傷病手当や休業給付金があるのも社会保険があるおかげです。
社会保険を払っている分、きっちり恩恵を受けましょう。

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6.クレジットカードを積極的に利用している

2019年10月より消費税増税が予定される中、キャッシュレスのメリットはさらに上がるばかりです。キャッシュレス決済をすることでユーザー側には多大なメリットが受けられます。
クレジットカードを積極的に利用することで、年間数万円違ってくる可能性だってあるので大いに活用すべきでしょう。

現段階においては還元率2%+αのKyashリアルカードが最適解でしょうか。

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7.マイカーやマイホームが負債であることを理解している

資産とは持っているだけで価値の上がるもの、その逆に持っていると資産価値が下がるものが負債です。マイカーやマイホームはよほどのリセールバリューが無い限り負債と考えてよいでしょう。

ただし、あまり制限すると今度は心の豊かさを失ってしまうので、収入と支出のバランスの兼ね合いを考えて購入するのは当然アリです。

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8.ふるさと納税を行っている

ふるさと納税泉佐野市の問題で色々ありましたが、依然として利用するとお得な制度には間違いありません。
特別な理由がない限り、積極的に利用するべきでしょう。

ふるさと納税を行うと直接現金が返ってくるわけではないので心配になる方もいるかもしれません。でも大丈夫、ちゃんと翌年の住民税から引かれています。

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9.投資の相場を理解している

世界一の投資家であるウォーレンバフェットの運用益は年間で22%、一般的なインデックスファンドの利回りは7%と言われています。
多くのアクティブファンドがインデックスファンドの運用益の7%を下回るという事実から、これ以上の利回りの投資の話はおおよそ怪しいと理解するべきです。
投資の相場を知っておくことで騙されなくすることも、お金の知識として非常に大事なことでしょう。

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10.米国株投資家である

言うまでもないの!(ええ)

株式投資の中でも昨今は米国株投資に注目が集まっています。

  • 安定した経済成長
  • 高配当・連続増配株
  • グローバル企業の多さ

などなどが強みとして挙げられるでしょう。
米国株100%とはいかずとも、投資をするうえでポートフォリオに米国株を組み込んでおくのは必須です。

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チェック結果

「はい」の数が…

  • 0~3個 …まだまだこれから!お金の勉強を始めてみましょう。
  • 4~6個…マネーリテラシーが身についてます!もうちょっと勉強してみよう!
  • 7~9個…惜しい、もう一歩!でもこの調子でいけば大丈夫!
  • 10個…あなたは立派な米国株式投資です!

さて、皆はどうじゃったかの? これからも一緒にお金の知識をつけていこうぞい٩(ˊᗜˋ*)و


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