ことりパパの育児とお金の話

ゆるゆる米国株投資とゆる育児(*'ω'*)

【投資初心者向け】つみたてNISAは全ての人におすすめする投資です

ごきげんよう、ことりです。

 

今回はつみたてNISAについて話していきます。

 

今回はクソ長くなってしまったので、お急ぎの人はこちらだけどうぞ。

重要ポイントまとめっ(`・ω・)

まとめ

  • つみたてNISAで選べる商品は有用なものばかり
  • 運用上非常に有利な制度であり、理にかなっている。
  • 全ての人にオススメする投資法。
  • 始める前に投資のことは勉強しておくことは必須。
  • 楽天証券でつみたてNISAをはじめましょう。

 

それでは以下より、詳細をお話していきます。

 

そもそもつみたてNISAってなに?

金融庁のHPから引用します。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。

利用できる方 日本にお住まいの20歳以上の方(※1)(口座を開設する年の1月1日現在)
ただし、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方を選択して利用可能
非課税対象 一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益
口座開設可能数 1人1口座(※2
非課税投資枠 新規投資額で毎年40万円が上限(※3)(非課税投資枠は20年間で最大800万円)
非課税期間 最長20年間
投資可能期間 2018年~2037年
投資対象商品 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託(対象商品についてはこちら
○例えば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの
  • 販売手数料はゼロ(ノーロード
  • ・信託報酬は一定水準以下(例:国内株のインデックス投信の場合0.5%以下)に限定
  • ・顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
  • 信託契約期間が無期限または20年以上であること
  • ・分配頻度が毎月でないこと
  • ・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと

 

要点だけまとめていきます。

  • 株取引は利益の20%は税金として取られるが、つみたてNISA口座で得た利益には税金がかからない。
  • 1年で40万円(1ヶ月33333円)、最長20年間まで投資が出来る。
  • 数あるぼったくり投資信託から、長期投資に向いている投資信託金融庁が選んでくれた。

 

運用上非常に有利であり、理にかなっている

 

株式投資で得た利益には、20%の税金(所得税15%&住民税5%)がかかりますが、

つみたてNISAで得た利益には税金がかかりません。

また、20年の非課税期間を終えたら課税口座にうつし、続けて運用ができます。

 

その際、課税口座に移管した(20年目の)時点までの利益を基準として、それ以降に得た利益には税金がかかります。

 

例)

月33333円積み立てて20年間運用して7%の利回りが出た場合のシミュレーション

f:id:fereshte:20190331202241p:plain

 20年目の状況

  • 資産額…1730万円
  • 積立額…800万円
  • 運用益…930万円

通常は930万円×20%=186万円の税がかかりますが、つみたてNISAはこの税金はかかりません。

 

そしてここから課税口座にうつして10年運用したとします。

 

f:id:fereshte:20190403092344p:plain

 30年目の状況

  • 資産額…4000万円
  • 積立額…1200万円
  • 運用益…2800万円

 

 

20年目の時点で運用益は930万円なので、

21年目~30年目の運用益は1870万円になります。

 

21年目~30年目の運用益に対しては税金がかかりますので、

1870万円×20%=374万円は税金がかかるのですね。

 

つみたてNISA口座で運用した場合、(利回り7%で)180万円も節税できることになります。

 

また、投資方針も長期投資&複利効果狙いの投資であり、

ローリスクで確実に行える理にかなった投資です。 

 

www.smallbird.work

 

つみたてNISAをすべての人にオススメする理由

ここまでのまとめとしてはこちらになります。

  • 少額からはじめることが出来る
  • ぼったくり投資信託が少ない。
  • 長期投資、分散投資というリスクを徹底的に下げた投資法である。

ただし、長期投資が目的であるということは、

「今すぐソッコーで金持ちにはなれない」ということを意味します。

 

とはいえ、いますぐソッコーで金持ちになる方法は投資ではなく投機です。

つみたてNISAは少なくとも10年以上先を見据えた投資目的として行いましょう。

 

www.smallbird.work

 

 とはいえ、投資をするには勉強をしておきましょう

つみたて投資はとても簡単で、誰にでもできる投資です。

しかし、投資は大事な自分のお金を使うもの。

  • 何に投資しているか
  • 何故この投資法にしたのか

は最低限理解しておきたいところです。

 

何に投資しているか

基本的には

  • インデックスファンド
  • アクティブファンド

の2つから選ぶことになります。

 

ことりとしてはインデックスファンドに投資することをオススメしていますが、

ひふみプラスのように人気のあるアクティブファンドも存在しています。

 

ことりは投資対象としては選びませんが、そこはお好みで。

www.smallbird.work

 

何に投資するか選択する上で最も大事なことはベンチマークの選択です。

インデックス投資日経平均やNYダウ平均といった投資信託会社(ファンド)が運用の目安とするベンチマークの選択が最重要です。

 

このベンチマークに関しては、個人的にはアメリカ一択でよいと考えています。

日本は決して考慮してはいけません。

 

www.smallbird.work

 

アメリカ経済をベンチマークとするつみたてNISA対象商品は

楽天マザーファンドを通してバンガード・トータルストックETF(バンガード社が運用するETF投資信託の親戚)を買い付ける投資法です。

ベンチマークはCRSP USトータル・マーケット・インデックスで、全米の大型株、中型株、小型株を網羅する指数です。

信託報酬は0.1696%です。

 

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • iFree S&P500インデックス

どちらもS&P500インデックス・マザーファンドを通してS&P500指数に一致させた株式に投資する投資方法です。

ベンチマークのS&P500は全米の大型株を中心として構成され、appleamazonなどの有名企業が構成の中心です。

 

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)とiFree S&P500インデックスは信託手数料に差があり、前者は0.1728%、後者は0.243%です。

 

何故債権等を含まない投資信託を選ばないのかはまた今度で。

 

何故この投資法にしたのか

ドルコスト平均法による積み立てでリスクを低減しているから。

長期投資、分散投資を実践できるから。

 

投資法を理解していないと、

  • 暴落が起こったときに焦って投売りしてしまう
  • 利益が出たからすぐ売ってしまう

といった、将来的に損をする投資になりかねません。

 

投資について勉強して知識を蓄えることで、こうした事態に備えることが重要です。

確かな知識を持ってじっくりと投資に臨みましょう。

 

 

つみたてNISAは楽天証券ではじめましょう。

 

www.smallbird.work

 

 こちらの記事でも話しましたが、つみたてNISAは楽天証券をおすすめしています。

 楽天証券でつみたてNISAを行う場合は

  • まず楽天銀行楽天証券楽天カードを作成する。
  • つみたて投資を楽天カード払いにすることで月5万円まで楽天ポイント対象になる。つみたてNISAは年間40万円、月33333円が上限なので、月に333ポイントたまる。余裕があれば証券口座でさらに月16667円つみたて投資をすることで月に500ポイント溜まる。
  • たまったポイントはつみたて投資に利用できる。
  • 楽天カードの引き落とし先を楽天銀行にする、楽天証券でポイント投資をすると楽天市場でのポイントがそれぞれ+1倍(合計2倍)される。
  • 楽天カード利用額が上がっていくと楽天会員ランクがあがり、優待が受けられる。(参考までに、最高のプラチナは6ヶ月で4000ポイント獲得すればよい)

と、むちゃくちゃな好循環市場である楽天経済圏を利用できます。

 

まとめ(2回目)

ことりの主張を踏まえてもう1回まとめると

  • つみたてNISAは長期投資を行うために全員やろう。
  • 選ぶ商品はアメリカ経済に連動した楽天VTIかS&P500を買っておこう。
  • 暴落の際にあわてないように投資のことは勉強しておこう。
  • 楽天証券でつみたてNISAをはじめると、すごいことになるよ!

となります。

ことりはあと3ヶ月でプラチナになる予定ね(`・ω・)

 

 

一緒に楽天のダイアモンド会員を目指す人は押すと良い(*´ω`)


米国株ランキング

 

 

 こトリさんがツイッターで宣伝活動を始めたようです。

https://twitter.com/smallbird_work